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南宁市金融工作办公室关于南宁市政协十一届四次会议第11.04.092号提案答复的函

发布时间:2019-08-30 18:12     来源:南宁市金融工作办公室   

张昭平委员:

您提出的《关于破解民营企业发展瓶颈,推动县域经济高质量发展的建议》收悉,现答复如下:

您提出的加强政银企合作,解决民营企业融资难融资贵问题的建议我办完全赞同。我市认真贯彻落实党中央、自治区关于加强金融服务民营企业的决策部署,积极采取多项措施,推动金融支持民营企业和县域经济发展。

一、关于加强政银企联动,强化企业诚信体系建设,降低金融机构对抵押担保的依赖的建议

(一)积极搭建政银企对接平台,不断深化合作联动。

近年来,我市聚焦民营和小微企业融资的突出问题,进一步加大工作力度,深化民营和小微企业金融服务,着力搭建政银企对接平台、疏通信息沟通渠道,增进政银企三方了解,推动金融加大对民营和小微企业支持。

一是常态化办好政银企对接活动。2019年一季度,我市组织开展了服务业和农业高质量发展银企对接系列活动,活动覆盖全市各县区、开发区,在银企对接系列活动中,民营企业占银行签约授信和实际放款企业数量的90%以上,进一步加大对民营企业支持力度。截至2019年6月末,我市今年已召开政银企对接会11次,对接299家企业金额超350亿元。南宁市普惠型小微企业贷款余额454.66亿元,同比增长21.72%,比各项贷款增速高13.24个百分点;有余额的贷款10.78万户,较年初新增1.52万户。

二是推动南宁市企业融资服务中心等融资平台建设运营。我市按照“政府主导、共建共享、规范运作、高效服务”的原则,今年5月在南宁市民中心设立了南宁市企业融资服务中心,聚集银行、担保公司、小额贷款公司等融资服务机构,与金融机构建立专项融资业务对接机制,并联通对接政务数据,着力打造 “一站式”的政银企共建共享平台。截至2019年6月末,南宁市企业融资服务中心共受理企业融资申请67项金额 3.8亿元,其中12家企业已经实现融资8600万元。同时,我市进一步完善“爱南宁”APP企业金融超市功能,已上线4款政策性融资产品和13家银行60款商业银行贷款产品,300多家企业提交贷款申请,贷款申请金额超3亿元,实际放款超1亿元。

三是提升“两台一会”特色平台功能。南宁市“两台一会”中小企业贷款平台加强政银企三方信息沟通和协作,大力创新实施“助保贷” “惠企贷” “助融贷” “合作贷” “信保贷”以及基金服务等多种形式中小企业融资服务模式和中小企业融资项目。截至2019年6月末,我市“两台一会”累计为中小企业实现融资209.43亿元,贷款余额40.09亿元,服务企业900多家,服务对象95%为民营中小微企业。

(二)积极运用信用数据,助推企业诚信体系建设。

一是积极推进“银税互动”。我市按照自治区的统一部署推动驻邕银行与税务机关建立数据连接,形成纳税信用贷款直连直办机制,以纳税信用及纳税记录为依据,支持包括民营企业在内的纳税人凭借自身良好纳税信用快速获得银行授信,鼓励企业诚信经营。目前共有21家驻邕银行机构加入“银税互动”,依托税收信用大数据推出了“诚税贷”“云税贷”“乐税贷”等一批纳税信用金融产品,破解民营和小微企业融资难题。如,建设银行广西分行推出全线上、纯信用、低价格的“云税贷”产品,单笔最高信用额度可达300万元,该产品随借随还,全流程线上操作,无需提供任何纸质材料,省去中间环节费用,有效缓解企业融资难、融资贵、融资繁、融资慢等问题。建设银行广西分行已为5700余户小微企业主动授信“云税贷”41亿元,累计投放近48亿元。

二是积极推动涉企政务数据共享。南宁市企业融资服务中心通过对接政务数据,向入驻金融机构提供融资企业涉诉、缴税、不动产登记信息等经营数据信息服务,仅需1-3个工作日即可完成企业政务数据查询,多维度的企业经营信息有效提高金融机构投放小微企业贷款的积极性。我市以开展优化营商环境获得信贷指标百日攻坚行动和攻坚突破年行动为契机,推动政务数据开放共享,市大数据发展局建立南宁市政务数据开放共享平台,梳理出优化营商环境重点指标所需的政务数据资源目录169条,已完成挂载目录162条,挂载率96%。下一步,我市将进一步加大工作力度,探索确立合理向金融机构提供数据共享的方式。推动银行机构增强风险识别和研判能力,解决银行机构敢贷、愿贷问题。

(三)鼓励金融机构开展金融产品创新,提高企业融资可获得性。

我市鼓励银行业金融机构针对民营和小微企业的需求特点,加强信用信息运用、创新抵(质)押方式,推出丰富多样的贷款产品,支持民营和小微企业平稳发展。

一是推动银行机构研发信用贷款产品。积极引导金融机构运用互联网、大数据、云计算、人工智能等信息科技手段,更多依托企业良好的信用记录、市场竞争力、财务状况等,发放无担保、无抵押的信用担保,降低对抵押担保的依赖。如,农业银行南宁分行推出全线上、纯信用的小微企业信贷产品“纳税e贷”,截至2019年6月末,该产品有贷款的户数133户、累计发放贷款8166.6万元;广西北部湾银行推出纯信用产品“富贵税信贷”,自该产品今年推出以来,已累计放款超1亿元。

二是引导银行机构拓宽抵(质)押物范围。针对轻资产型、初创型和科技型企业抵押担保难问题,一些银行业金融机构积极创新专利权、商标权等知识产权融资产品。如,建设银行广西分行创新开展应收账款质押、知识产权质押等融资担保模式,先后推出“e信通”“科技云贷”等小微企业无担保信用贷款产品;交通银行广西分行推出注册商标专业权、专利权、著作权质押贷款 “智融通”,以小微企业资金回笼情况核定信贷的“优贷通”。同时,我市出台《南宁市企业专利权质押融资项目贴息和补助资金管理办法》,支持企业以其合法有效、且可转让的专利权进行质押获得金融机构贷款,对获得专利权质押贷款的企业给予最高不超过30万元的贴息,并对专利评估费用给予最高不超过6万元的补助;出台《南宁市科技信贷风险资金池实施方案》,通过建立风险补偿资金池为科技创新型中小企业增信、风险补偿,企业将已应用于规模化生产且其产品有一定市场占有率的核心技术知识产权评估、质押后可获得合作银行不超过500万元的信用贷款。

三是积极发展供应链金融。我市鼓励银行机构依托人民银行应收账款融资服务平台,以供应链企业间贸易为基础,借助核心企业信用,实现民营和小微企业的信用增进,为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资,提升民营和小微企业获取融资能力。截至2019年6月末,南宁市在应收账款融资服务平台成功注册机构237家,促成融资交易497笔、金额95.44亿元,其中支持小微企业实现融资286笔、金额14.78亿元。各金融机构抢抓机遇,积极创新供应链融资服务产品。如,桂林银行南宁分行创新推出“蔗农贷”“微链贷”等供应链融资产品,通过信用交换和交易增信,实现产业链条上下游商户、农民的融资服务。

二、关于支持国有担保机构走向县域基层,为中小微企业融资开展担保业务的建议

我市健全政府性融资担保体系服务网络,积极引导支持国有融资担保机构下沉业务中心、加强县域网点建设,扩大“4321”政府性融资担保业务县域覆盖面,提高普惠金融服务能力和水平。我市农业信贷担保机构和小微企业融资担保机构已实现业务县域全覆盖。同时,我市通过入园区、进企业等形式,进一步鼓励政府性融资担保机构加大与各县区政府部门以及辖内银行机构联合开展实地调研工作,切实了解企业、农户的经营情况和当前面临的融资需求与困难,做好县域金融服务。截至2019年6月末,我市政策性融资担保机构在保余额为13亿元,其中大部分投向民营企业和县域。

三、关于引导银行、评估、担保机构合理定价,降低融资成本的建议

一是引导银行机构科学合理定价。我市积极开展优化营商环境攻坚突破年活动,引导银行机构降低小微企业贷款成本,目前大型银行机构普惠型小微企业贷款平均利率控制在5%以内。同时,我市鼓励政策性、开发性银行机构以批发资金转贷形式与地方性中小银行机构合作,专门用于投放民营和小微企业,将其政策、资金优势与商业银行资源、人力优势相结合,实现优势互补,降低小微企业贷款成本。如,进出口银行按照“单独建账、单列名单、单独统计、单独管理”的要求,将其低利率、长期限的政策性资金批发给区域性、地方性小型商业银行,截至2019年6月末,进出口银行广西分行已通过资金转贷业务扶持南宁市辖内小微企业200家,共3.26亿元,贷款平均利率为5%左右。

二是推动降低小微企业评估费用负担。积极引导银行机构落实《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》(银监发〔2012〕3号)有关规定,依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本。经了解,目前在贷款业务发生后的评估费用已由银行机构承担;同时,大力推动银行机构积极研发线上金融产品,借助大数据等科技手段开展智能评估,免收相关评估费用。

三是引导降低融资担保服务费率。我市积极贯彻自治区统一部署,构建新型政银担合作关系,遵循“政府引导、市场运作、风险分担、有限补偿”的基本原则,引导政府性融资担保机构为我市小微企业提供低费率的融资担保服务,发挥“4321”新型政银担业务优势,实现为企业融资降本增效。截至2019年7月末,我市“4321”新型政银担业务在保户数为144户,在保余额为70479.45万元,平均担保费率为1.32%,以目前商业担保平均费率3%计算,累计为小微企业节约担保融资成本约1184.05万元。

四是降低企业资金周转成本。我市大力开展应急转贷业务,设立总规模3亿元的中小企业应急转贷资金,扩大企业应急转贷服务对象范围,基本覆盖全市工业、农业和商贸服务业企业。截至2019年6月末,累计完成53笔应急转贷资金业务,共3.32亿元,相比民间过桥贷款平均一个月为企业节约了579.69万元。

下一步,我市将继续加强政银企联动对接力度,推动涉企信用信息开放共享,引导银行机构继续创新金融产品,落实中央支持民营和小微企业信贷政策,降低贷款利率水平,加大对民营企业和县域经济的支持力度。进一步发挥政策性融资担保机构作用,加强基层网点建设,扩大县域和小微企业担保业务覆盖面;加大产品创新力度,强化与银行、各县(区)协同配合,推动小微企业金融服务降本增效。

感谢您对我市金融工作的关心和支持,欢迎再提宝贵意见。

附件:南宁市金融工作办公室关于南宁市政协十一届四次会议第11.04.092号提案答复的函



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