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【小额贷款】小额贷款公司设立审批—筹建项目

发布日期:2016-11-09
 

权力和责任清单

小额贷款公司设立审批—筹建项目

 

 

权力类型

行政许可

项目编码

 

项目名称

小额贷款公司设立、变更、终止审批

子项编码

 

子项名称

小额贷款公司设立

实施主体

南宁市金融工作办公室

实施依据

1. 1998年7月13日以国务院令第247号发布施行的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条规定,未经中国人民银行依法批准,任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。

2. 2008年5月4日印发的《中国银行业监督管理委员会 中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)第二条规定,申请设立小额贷款公司,应向省级政府主管部门提出正式申请,经批准后,到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。

3. 2009115日印发的《广西壮族自治区人民政府关于印发广西壮族自治区小额贷款公司管理办法的通知》(桂政发〔200971号)第十条规定, 申请在县(市)设立小额贷款公司的,县(市)主管部门自收到申请材料之日起10 个工作日内将主管部门的初审意见、本办法第九条规定的全部材料和县(市)人民政府对小额贷款公司承担防范风险与处置责任的承诺书报送设区的市主管部门进行复审。申请在城区设立小额贷款公司的,直接将有关材料报设区的市小额贷款公司主管部门进行初审。

设区的市主管部门应当自收到前款规定的材料之日起10 个工作日内提出审核意见,并将收到的全部材料、本部门的审核意见和设区的市人民政府对小额贷款公司承担防范风险与处置责任的承诺书报送自治区金融办。

实施对象和范围

在南宁市区(县)内申请筹建小额贷款公司的企业法人、自然人和其他组织

实施条件

一、根据《广西壮族自治区人民政府关于印发广西壮族自治区小额贷款公司管理办法的通知》(桂政发〔200971号)第七条规定,设立小额贷款公司应当具备下列条件:

1.公司章程。

2.有限责任公司应当由50个以下股东出资设立;股份有限公司应当有2人以上200人以下为发起人,其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。

3.小额贷款公司的注册资本应当全部为实收货币资本,由出资人或者发起人一次足额缴纳。

4.在设区的市的城区设立小额贷款公司的,有限责任公司的注册资本不得低于2000 万元人民币,股份有限公司的注册资本不得低于4000万元人民币;在国家及自治区级贫困县设立小额贷款公司的,有限责任公司的注册资本不得低于500万元人民币,股份有限公司的注册资本不得低于1000万元人民币;在其他县(市)设立小额贷款公司的,有限责任公司的注册资本不得低于1000万元人民币,股份有限公司的注册资本不得低于2000万元人民币。

5.有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。

6.有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。  

7.有必要的内部组织机构和管理制度。  

8.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

9.符合其他审慎性条件。

二、根据《广西壮族自治区人民政府关于印发广西壮族自治区小额贷款公司管理办法的通知》(桂政发〔200971号)第十四、十五、十六条,以及《广西壮族自治区人民政府关于进一步促进民营经济发展的若干措施》(桂政发〔201076号)第十二条等相关规定,小额贷款公司股东应当具备下列条件:

1.企业法人、自然人和其他组织可以依法设立小额贷款公司。

2.小额贷款公司第一大股东必须是企业法人,并应当具备下列条件:(1)应当是管理规范、信用优良、实力雄厚、有社会责任感的企业;(2)按合并会计报表口径计算,净资产为出资额两倍以上;(3)资产负债率低于70%,且上一会计年度实现盈利;(4)具有充足的现金出资能力。

3.自然人股东,应当是具有完全民事行为能力的中国公民,无贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序等犯罪记录,具有充足的现金出资能力。

4.企业法人可独资设立小额贷款公司,自然人股东及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%


申请材料

根据《广西壮族自治区金融工作办公室关于印发广西壮族自治区小额贷款公司组建工作指引的通知》(桂金办发〔201228号)相关规定,申请筹建小额贷款公司需提交以下材料:

1. 关于筹建小额贷款公司的请示。

2. 筹建申请书。

3. 可行性研究报告。

4. 筹建工作方案。

5. 发起人(出资人)协议书。

6. 发起人(出资人)会议决议。

7. 筹建组成员名单及简历。

8. 发起人(出资人)基本情况证明:

1法人发起人(出资人)提供:同意对小额贷款公司投资的股东会或董事会会议决议,经审计的上一完整经营年度的财务会计报告及纳税证明材料(如申请筹建时间在下半年的,还须提供最近一个月的财务会计报表和纳税证明材料),企业营业执照及组织机构代码证复印件,企业简介,企业信用记录证明;企业法定代表人简历、身份证复印件、信用记录证明、无犯罪记录证明。

2自然人发起人(出资人)提供:个人简历、身份证复印件、信用记录证明、无犯罪记录证明、出资能力证明材料(如:银行存款、国债、股票、房产、土地、其他收益等相关凭证,其中,银行活期账户、定期存单、国债、股票等流动性较强的资产近1个月日均余额合计至少达到出资额的60%以上,各设区的市可根据本地实际情况上调该比例;夫妻共同财产可合并计入)。

9. 发起人(出资人)承诺书。

10. 企业名称预先核准通知书复印件。

11. 发起人(出资人)关联情况法律意见书。

12. 审批部门要求提供的其他材料。

注:如拟在县域成立小额贷款公司,还需提交县审批部门出具的审查意见书。

格式要求:

1.筹建申请材料份数为5份,其中原件1份,复印件4份。

2.申报材料采用活页装订的方式,须严格按照参考文本及目录顺序排版装订。纸张幅面为标准A4纸张规格(需提供原件的历史文件除外)。申报文件一般采用双面打印。

3.申报材料须用中文简体仿宋GB2312小三号字体书写。如需提供原件的历史文件是以英文书写的,应附中文译本,且以中文译本为准。

4.会议决议、协议书及承诺书等文书均由法人法定代表人签字并加盖公章,自然人签字并加盖左手大拇指指模;多页装订的加盖骑缝章。法人提供的企业营业执照、组织机构代码证等复印件均须注明与原件一致并加盖公章;企业信用记录证明每一页加盖公章;审计报告、验资报告原件须带防伪标识,加盖会计事务所审验章或骑缝章, 提供会计事务所及注册会计师的资质证明(包括营业执照、会计师资格年检记录复印件等);财务报表应包括资产负债表、利润表、现金流量表等, 需经公司法定代表人、财务负责人、会计签字确认;对财务报表应收账款、其他应收款、长期投资、其他应付款、应交税费、资本公积、所得税等会计科目在审计报告中要作出附注说明。自然人提供的身份证、出资能力证明等材料的复印件每一页均须注明与原件一致,签字并加盖左手大拇指指模;个人简历、信用记录证明等材料每一页签名并加印左手大拇指指模。拟任高级管理人员身份证、学历证书、专业技术职务证书等材料的复印件每一页均须注明与原件一致,签字并加盖左手大拇指指模;任职资格申请表、信用记录证明等材料每一页签名并加印左手大拇指指模。法律意见书须附律师事务所及执业律师资质证明(包括营业执照、执业律师资格证年检记录复印件)。

办结时限

法定办结时限:20个工作日

承诺办结时限:10个工作日

行政许可数量

无数量限制

收费标准及其依据

不存在此种情形

责任事项

1.受理阶段责任:公示依法应当提交的材料;一次性告知补正材料;依法受理或不予受理(不予受理应当告知理由)。

2.审查阶段责任:材料审核;提出审查意见。

3.决定阶段责任:作出决定(不予行政许可的应当告知理由);按时办结。

4.送达阶段责任:制发送达同意筹建审核意见书;信息公开。

5.事后监管责任:对于违法作出或申请人以欺骗、贿赂等不正当手段取得的设立审批许可,依法予以撤销。

6.法律法规规定的其他责任。

追责情形

因不履行或不正确履行行政职责,有下列情形的行政机关及相关工作人员应承担相应的责任:

1.对符合法定条件的申请事项不予受理、许可的;

2.对不符合有关法律法规的申请事项而予以审核同意的;

3.未严格审查申报材料,造成纠纷或财产损失的;

4.  擅自增设、变更涉及申请项目的审查程序或条件的;

5.监管不力或怠于履行职责的;

6.其他违反法律法规规定的行为。

承办机构

小贷担保监管科

咨询及投诉电话

咨询电话:0771—5502269

投诉电话:0771—5520038

备注

此事项属于自治区、市、县三级分级管理。


廉政风险点

风险点数量

表现形式

等级

防控措施

责任人

4

审查环节:收受好处,对特定关系人的申请材料审查不严格、不公正。

1.严格执行《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法》等法律法规;

2.规范工作程序,加强制度建设;

3.加强对工作人员教育和培训;

4.重大事项须经主任办公会审定。

小贷担保监管科经办人

审核环节:对特定关系人的申请材料不按照规定进行严格审核。

小贷担保监管科负责人

相关领导没能严格审批、把关。

分管办领导

对特定关系人的申请事项,不按照规定审议。

办领导

 

附件:1. 小额贷款公司筹建审批流程图

2. 小额贷款公司筹建申请材料参考文本


 

附件1

 

小额贷款公司筹建审批流程图

 

 

 

 

附件2


   

 ××小额贷款公司



筹建申请材料

(参考文本)

 

 

 × ×小额贷款公司筹建组

二〇××年××月××日



备注:本参考文本以申请在县(市)设立的小额贷款公司为例,申请在设区的市的城区设立小额贷款公司的,可以直接向所在设区的市的金融办提交申请。

 

 

筹建申请材料目录

 

一、筹建申请书

二、可行性研究报告

三、筹建工作方案

四、发起人(出资人)协议书

五、发起人(出资人)会议决议

六、筹建组成员名单及简历

七、发起人(出资人)基本情况证明

包括:1.法人发起人(出资人)同意对小额贷款公司投资的股东会或董事会会议决议,经审计的上一完整经营年度的财务会计报告及纳税证明材料(如申请筹建时间在下半年的,还须提供经审计的上半年财务会计报告和纳税证明材料),企业营业执照及组织机构代码证复印件,企业简介,企业信用记录证明;企业法定代表人简历、身份证复印件、信用记录证明、无犯罪记录证明。

2.自然人发起人(出资人)个人简历、身份证复印件、信用记录证明、无犯罪记录证明、出资能力证明材料(如:银行存款、国债、股票、房产、土地、其他收益等相关凭证,其中,银行活期账户近1个月日均余额、定期存单、国债、股票等流动性较强的资产合计至少达到出资额的60%以上,各设区的市可根据本地实际情况上调该比例;夫妻共同财产可合并计入)。

八、发起人(出资人)承诺书

九、发起人(出资人)关联情况法律意见书

十、企业名称预先核准通知

   

注:请按本目录清单及后附样式顺序装订申报材料。

 


筹建申请材料之一

 

××小额贷款公司筹建组文件

××司筹办报〔××××〕×号

———————————————————————————

 

关于筹建××小额贷款公司的请示



xx市(县)主管部门:

文件应载明的内容

1.拟设立机构名称、住所、组织形式。

2.拟注册资本。

3.发起人(出资人)基本情况及出资比例,是否符合设立小额贷款公司的条件,是否具备出资能力,并重点说明入股资金来源情况。

法人发起人(出资人)基本情况包括公司名称,成立时间,法定代表人,公司经营情况及发展前景,净资产、资产负债率、盈利情况,对外投资比例等。

自然人发起人(出资人)基本情况包括姓名、性别、出生年月、学历、简历、现工作单位及职务、居住地等。

4.申请人联系方式:

包括联系人姓名,固定电话、移动电话、传真电话号码,E-mail,详细通讯地址及邮政编码等。可以确定1-2名联系人。

                         ××小额贷款公司筹建组

主发起人(出资人)企业公章代

                        ××年××月××日

 

 

 


筹建申请材料之二

 

 

 

组建××小额贷款公司的可行性研究报告



报告至少应包括的内容:

1.当地经济社会发展情况,小额贷款公司需求情况,小额贷款服务与竞争情况。当地是指拟组建小额贷款公司所在的县(市)。

2.组建小额贷款公司的必要性与可行性。

3.小额贷款公司的市场服务定位、经营方向。

4.未来发展前景分析,未来业务发展计划(包括拟设机构开业后3年的业务发展目标、财务发展目标、风险管理目标)。

5.小额贷款公司的风险防范和处置办法。

加盖出具可行性研究报告的机构公章

如为筹建组用主发起人(出资人)的企业公章代

××年××月××日

 

 

筹建申请材料之三

 

   

 

 

××小额贷款公司筹建组文件

××司筹办〔××××〕×号

——————————————————————————

 

 

 

××小额贷款公司筹建工作方案

 

文件内容包括:筹建工作的组织,拟设立机构的注册资本、股本结构,公司治理架构、董事及高级管理人员配备数量、部门设置和从业人员配置,主要管理制度起草计划,筹建工作步骤和时间安排等。

                            ××小额贷款公司筹建组

主发起人(出资人)企业公章代

                           ××××××××

 

 

 


筹建申请材料之四


 

 

 

XX小额贷款公司

发起人(出资人)协议书

 


一、协议各方

法人发起人(出资人)注明:法人名称、企业法人代码、住所和法定代表人。

然人发起人(出资人)注明:自然人姓名、身份证号和住址。

二、协议内容

(一)公司名称与注册资本;

(二)公司的宗旨、经营范围;

(三)公司的设立方式和组织形式;

四)各发起人(出资人)认购的股份及出资、占总股本比例;

(五)出资时间;

(六)发起人(出资人)的权利和义务;

(七)争议解决。

 所有法人发起人(出资人)的法定代表人签名并加盖公章

         所有自然人发起人(出资人)签名并盖指模

                 ××××××××

 



筹建申请材料之五

 

XX小额贷款公司

发起人(出资人)会议决议


    

至少应包括的内容:

会议时间、地点、全体发起人(出资人)名称或姓名,实际到会发起人(出资人)名称或姓名。

发起人(出资人)会议同意出资设立小额贷款公司以及成立筹建工作小组并授权其履行组建工作职责的决议。

     所有法人发起人(出资人)的法定代表人签名并加盖公章

            所有自然人发起人(出资人)签名并盖指模

                   ××××××××

 


筹建申请材料之六-1


筹建组成员名单

填报单位:××筹建组(主发起人代章)

序号

姓名

身份证号

住所

是否

股东

持股

比例

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

筹建申请材料之六-2

个人简历

姓名

 

性别

 

出生年月

 

(注:1寸彩色

免冠照片)

籍贯

 

民族

 

政治面貌

 

学历

 

毕业院校

 

专业

 

身份证

号码

 

职称

 

职务

 

工作单位

 

固定电话

 

移动电话

 

简历

 

(从高中阶段填写,包括至今为止的学习和工作经历)

 

例如:×××—×××月   在××××学校就读

×××—×××月   在××××单位工作,任××职务

(期间,在××学校××专业就读)

×××月至今           在××单位工作,任××职务

 

    本人承诺上述资料真实。

 

 

                                           (签名并盖指模)

                                              年   月   日

(注:筹建组成员填写本表。)

 


筹建申请材料之七-1

 


××公司股东会(董事会)决议

(注:法人发起人(出资人)提供)


至少应包括的内容:

会议时间、地点、全体股东名称或姓名,实际到会股东名称或姓名。

会议同意投资××小额贷款公司等有关事项的决议。

××公司法定代表人签名并加盖公章

××公司股东(董事)签章(注:法人股东法定代表人签名并加盖公章;自然人股东签名并盖指模)

年   月   日

 


筹建申请材料之七-2

 

 

××公司财务审计报告

及纳税证明材料

(注:法人发起人(出资人)提供)



:1.至少应有1个完整年度的经营存续期,并提供期间完整年度的财务审计报告和纳税证明材料;如申请筹建时间在下半年的,还须提供上半年的财务审计报告和纳税证明材料。

2.审计报告须提供1份带防伪标识的原件,加盖会计事务所审验章或骑缝章, 提供会计事务所及注册会计师的资质证明(包括营业执照、会计师资格年检记录复印件等);

3.财务报表应包括资产负债表、利润表、现金流量表等, 需经公司法人代表、财务负责人、会计签字确认

4.对财务报表应收账款、其他应收款、长期投资、其他应付款、应交税费、资本公积、所得税等会计科目在审计报告中要作出附注说明。

5.纳税证明材料主要指所执行税率情况说明及纳税凭证复印件(加盖公章)。

    

 



筹建申请材料之七-3

 

 

个人简历

姓名

 

性别

 

出生年月

 

(注:1寸彩色

免冠照片)

籍贯

 

民族

 

政治面貌

 

学历

 

毕业院校

 

专业

 

身份证

号码

 

职称

 

职务

 

工作单位

 

固定电话

 

移动电话

 

简历

 

 

(从高中阶段填写,包括至今为止的学习和工作经历)

 

例如:×××—×××月   在××××学校就读

×××—×××月   在××××单位工作,任××职务

(期间,在××学校××专业就读)

×××月至今           在××单位工作,任××职务

 

本人承诺上述资料真实。

 

 

                                            (签名并盖指模)

                                              年   月   日

(注:法人发起人法定代表人、自然人发起人填写本表。)

 

 



筹建申请材料之七-4

 

 

发起人(出资人)基本情况证明材料

 



一、发起人(出资人)证照

1.企业法人营业执照、组织机构代码证复印件(注明“与原件一致”并加盖公章)、企业简介(包括企业基本信息、主营业务、经营情况及发展前景、财务状况等)

2.法人股东法定代表人、自然人股东身份证复印件(注明“与原件一致”并签名盖指模)。

必要时须提供原件核对。

二、发起人(出资人)无犯罪记录证明

由户籍所在地的公安部门提供的法人发起人(出资人)的法定代表人和自然人发起人(出资人)的无贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序等犯罪记录的证明(须提供原件,加盖公安部门公章)。

三、发起人(出资人)信用记录证明

法人发起人(出资人)和自然人发起人(出资人)的信用记录情况,可由法人发起人(出资人)和自然人发起人(出资人)出具委托书并办理相关手续,通过人民银行征信系统查询法人发起人(出资人)及其法定代表人、自然人发起人(出资人)的信用记录,重点反映其在融资等方面有无重大违约记录,并提交信用信息报告备查。(法人发起人(出资人)在信用信息报告各页加盖公章;法人发起人(出资人)法定代表人及自然人股东在信用信息报告各页签名并盖指模)

上述材料按法人发起人(出资人)、法人发起人(出资人)法定代表人、自然人发起人(出资人)的顺序排列;每名自然人发起人(出资人)的资料按身份证复印件、无犯罪记录证明、信用记录证明的顺序排列,排列完1名发起人(出资人)上述3项资料后,再排下1名发起人(出资人)的资料。

 



筹建申请材料之七-5

 



××出资能力证明材料

(注:自然人发起人(出资人)提供)

 

提供存款、国债、股票、房产、土地、其他收益等相关凭证的复印件(注明“与原件一致”并签名盖指模),必要时须提供原件核对。

如为夫妻共同财产须提供结婚证复印件等证明材料。

注:银行活期账户近1个月日均余额、定期存单、国债、股票等流动性较强的资产合计至少达到出资额的60%以上,各设区的市可根据本地实际情况上调该比例。

 



筹建申请材料之八

 

 

 

××小额贷款公司发起人(出资人)承诺书



 

 

本小额贷款公司全体发起人(出资人)郑重承诺如下:

一、承诺所提交的文件、证件及有关材料真实可靠,复印件与原件内容一致,并对因材料虚假所引发的一切后果负法律责任。

二、承诺严格遵守国家法律、法规;严格遵守《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法》(桂政发〔2009〕71号)等规章制度及监管政策,服从监管要求;严格遵守公司章程。

三、承诺不从事非法集资活动,不吸收存款或变相吸收存款,保证入股资金来源合法;承诺不以借贷资金入股,不以他人的委托资金入股,不抽走入股资金。在今后的经营过程中如出现违法、违规行为,我们将承担应负的法律责任和经济责任。

       所有法人发起人(出资人)的法定代表人签名并加盖公章

所有自然人发起人(出资人)签名并盖指模

                            年   月   日

 

 


筹建申请材料之九

 

 

 

发起人(出资人)关联情况法律意见书



 

1.律师事务所主要审核是否关联人入股,并出具不关联的意见。关联标准可参照《股票上市规则》。

2.提供律师事务所及执业律师资质证明(包括营业执照年检记录、执业律师资格证年检记录复印件)。

 

 



筹建申请材料之十

 

 

企业名称预先核准通知书



提供工商局出具的《企业名称预先核准通知书》复印件,注明“与原件一致”并加盖主发起人(出资人)公章。

 

 

 

 

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